UID: 49415

วันนี้ (31 พ.ค.2567) การแข่งขันวอลเลย์บอลเนชันส์ ลีก 2024 หรือ VNL 2024 สนามที่ 2 ณ เขตบริหารพิเศษมา

วันนี้ (13 มี.ค.2566) นายชูวิทย์ กมลวิศิษฎ์ อดีตนักการเมือง เผากระดาษเงิน กระดาษทอง หน้าสำนักงานคณะก

สำหรับผู้ที่ต้องการซื้อสินทรัพย์มูลค่าสูง เช่น บ้าน ที่อยู่อาศัย หรือ รถยนต์ แต่ไม่มีเงินสดก้อนใหญ่ การกู้สินเชื่อจากธนาคารหรือสถาบันการเงินมักเป็นทางเลือกที่นิยม สินเชื่อช่วยให้สามารถผ่อนชำระเป็นงวด ๆ ได้ตามกำลังทรัพย์ โดยธนาคารจะคิดดอกเบี้ยตามอัตราที่กำหนด ซึ่งอาจเป็นดอกเบี้ยคงที่หรือลอยตัว อย่างไรก็ตาม เมื่อผ่อนไปสักระยะ เช่น 3-5 ปี ผู้กู้มักเผชิญกับดอกเบี้ยที่สูงขึ้น หรือภาระผ่อนที่หนักเกินไป ทำให้ต้องมองหาวิธีจัดการหนี้ให้ดีขึ้น เมื่อครบกำหนดระยะโปรโมชันดอกเบี้ยต่ำ เช่น 3 ปีแรกของสินเชื่อบ้าน หรือเมื่อรู้สึกว่าดอกเบี้ยเริ่มสูงเกินไป ธนาคารมักติดต่อมาเพื่อเสนอทางเลือก 2 ทาง คือ รีไฟแนนซ์ หรือ รีเทนชัน ทั้ง 2 วิธีนี้ช่วยปรับโครงสร้างหนี้ให้สอดคล้องกับสถานการณ์การเงินของผู้กู้ แต่มีรายละเอียดและผลลัพธ์ที่แตกต่างกันอย่างชัดเจน ภาพประกอบข่าว ภาพประกอบข่าว รีไฟแนนซ์ (Refinance) คือ การกู้เงินก้อนใหม่จากธนาคารหรือสถาบันการเงินแห่งใหม่ เพื่อชำระหนี้ก้อนเดิม โดยจุดมุ่งหมายคือการได้เงื่อนไขที่ดีกว่า เช่น อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง ระยะเวลาผ่อนที่นานขึ้น หรือยอดผ่อนต่อเดือนที่ถูกลง รีไฟแนนซ์มักใช้กับสินเชื่อบ้าน รถยนต์ หรือหนี้บัตรเครดิต ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์ ข้อดีของรีไฟแนนซ์ ข้อเสียของรีไฟแนนซ์ ภาพประกอบข่าว ภาพประกอบข่าว รีเทนชัน (Retention) คือ การเจรจากับธนาคารเดิมที่กู้อยู่ เพื่อขอลดอัตราดอกเบี้ยหรือปรับเงื่อนไขสัญญา เช่น ขยายระยะเวลาผ่อน โดยไม่ต้องย้ายไปธนาคารใหม่ มักเกิดขึ้นเมื่อครบกำหนดโปรโมชันดอกเบี้ยต่ำ หรือเมื่อผู้กู้แสดงเจตจำนงจะรีไฟแนนซ์ไปที่อื่น ขั้นตอนการรีเทนชัน ข้อดีของรีเทนชัน ข้อเสียของรีเทนชัน ภาพประกอบข่าว ภาพประกอบข่าว การเลือกระหว่างรีไฟแนนซ์และรีเทนชันไม่ใช่คำตอบเดียวสำหรับทุกคน เพราะทั้ง 2 วิธีมีข้อดีที่แตกต่างกัน ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงิน เป้าหมาย และข้อจำกัดของแต่ละคนในช่วงเวลานั้น เช่น ผู้ที่มีรายได้มั่นคงและเครดิตดีอาจได้ประโยชน์จากรีไฟแนนซ์มากกว่า ในขณะที่ผู้ที่มีเวลาจำกัดหรือไม่อยากยุ่งยากอาจเหมาะกับรีเทนชันมากกว่า การตัดสินใจควรพิจารณาจากความต้องการส่วนตัว เช่น ต้องการลดดอกเบี้ยมาก ๆ หรือแค่ปรับยอดผ่อนให้สบายขึ้น รวมถึงความพร้อมในการจัดการ แต่ทั้งนี้ทั้งนั้น ผู้กู้ควร คำนวณให้ชัด เพื่อเปรียบเทียบดอกเบี้ยที่ประหยัดได้กับค่าใช้จ่าย เจรจาอย่างมีข้อมูล โดยการหาข้อมูลโปรโมชันจากธนาคารอื่นเพื่อใช้เป็นข้อต่อรองในการรีเทนชัน หรือ ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญเพื่อช่วยวิเคราะห์สถานการณ์ส่วนตัว และที่สำคัญควรเช็กข้อมูลล่าสุดของดอกเบี้ยตามประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย ภาพประกอบข่าว ภาพประกอบข่าว การโปะหนี้ คือ การชำระเงินเพิ่มจากยอดผ่อนปกติ เพื่อลดยอดเงินต้นให้เร็วขึ้น ซึ่งช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมและทำให้หนี้หมดไวขึ้น การโปะหนี้เหมาะกับผู้ที่มีรายได้พิเศษ เช่น โบนัส หรือเงินก้อนจากงานเสริม วิธีโปะหนี้ให้มีประสิทธิภาพ ตัวอย่าง : สมมติสินเชื่อบ้าน 3,000,000 บาท ดอกเบี้ยร้อยละ 4 สัญญาผ่อน 30 ปี ยอดผ่อนปกติประมาณ 15,000 บาท/เดือน หากโปะเงินต้น 50,000 บาททุกปี จะลราคา ส เต็ ป 7mดระยะเวลาผ่อนได้ 5-7 ปี และประหยัดดอกเบี้ยรวมเกือบ 500,000 บาท (ตัวอย่างนี้เป็นเพียงหลักการเท่านั้น รายละเอียดควรปรึกษาธนาคารอีกครั้ง) ทั้งนี้ ผู้กู้ควรตรวจสอบเงื่อนไขสัญญา เพราะบางธนาคารอาจมีค่าปรับหากชำระเงินต้นก่อนกำหนด อย่าโปะจนกระทบเงินสำรองฉุกเฉิน ควรมีเงินออมอย่างน้อย 3-6 เดือนของค่าใช้จ่าย หากโปะไม่ไหว ให้มุ่งรักษาการผ่อนปกติก่อน เพื่อไม่ให้เสียเครดิต ภาพประกอบข่าว ภาพประกอบข่าว ที่มา : สมาคมธนาคารไทย, เว็บไซต์ธนาคารพาณิชย์ (ธนาคารอาคารสงเคราะห์, ธนาคารกรุงเทพ, ธนาคารกสิกรไทย)

สำหรับผู้ที่ต้องการซื้อสินทรัพย์มูลค่าสูง เช่น บ้าน ที่อยู่อาศัย หรือ รถยนต์ แต่ไม่มีเงินสดก้อนใหญ่